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何為固定利率房貸和浮動利率房貸?

發表時間 [2012/10/4] 點擊次數 [3333]

        固定利率房貸,指在一定期間內,貸款利率保持不變的人民幣個人住房貸款。
  浮動利率房貸,指房貸利率采取浮動制,中長期貸款利率根據央行的基準利率變化及時調整的人民幣個人住房貸款。

 固定利率房貸,就是在貸款合同簽訂時即設定好一個固定的利率,不論貸款期內市場利率如何變動,借款人都按照固定的利率支付利息,不會隨行就市。浮動利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式,央行根據國內經濟發展需要適時調整利率,利率風險由借款人承擔。如果碰到貸款利率調高或調低的情況,貸款買房者就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。由于住房貸款一般期限都比較長,借款人的利息支出會一直處于不確定的狀態。

  在我國,個人房貸主要以浮動利率房貸為主。2006年時,光大銀行、浦發銀行和招商銀行等先后推出過固定利率房貸。目前市場上,大多數借款人與銀行簽訂的房貸合同都是浮動利率的,央行每一次升息,借款人的月供就要有相應的增加;反之,則會有相應的減少。與我國不同,歐美國家主要推行以固定利率為主的住房抵押貸款制度。根據美國抵押貸款銀行家協會的統計數據,在美國的購房者中,有近八成的人選擇利用固定利率抵押貸款來鎖定未來利率變動可能帶來的風險。 

  對于廣大購房者來說,如果未來一段時期內市場普遍對利率看漲,選擇固定利率房貸就比較合算;反之,選擇浮動利率就比較合算。是否選擇固定利率房貸,可以通過以下幾個方面來衡量:首先要判斷未來的利率水平是否處于升息通道;二是仔細考慮自身的收入情況;三是申請第二套以上住房貸款的,可以考慮用固定利率貸款來鎖定中長期住房貸款利率,避免利率和通貨膨脹風險。
 



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